Trænger boligen til forbedringer? Disse 5 fejl må du bare ikke begå, når du tager et lån

Er køkkenskabene ved at se en smule slidte ud? Ligner badeværelset en ond 70’er drøm? Så kan det være, du vil optage et privatlån til nyt køkken, badeværelse eller andre boligforbedringer. Vi gennemgår 5 af de fejl, folk typisk begår, når de låner til boligforbedringer.

Vi guider dig til, hvordan du kan undgå at falde i fælderne, og hvad du skal overveje, inden du optager et privatlån til boligforbedringer.

Vil du i gang med boligforbedringer, og har du brug for en økonomisk håndsrækning for at nå i mål?
Læs vores artikel: Det skal du vide for at få det bedste lån

Fejl 1: Kigger ikke på ÅOP

Første fejl, som du kan risikere at begå, når du vil låne til boligforbedringer, er, at du glemmer at kigge på lånets ÅOP.

ÅOP betyder årlige omkostninger i procent og er et begreb, der dækker over lånets samlede omkostninger udtrykt som en årlig procentandel af det samlede lånebeløb.

Og hvad betyder det så?

Ja, det betyder, at ÅOP grundlæggende fortæller, hvad et lån koster at have, fordi den viser de samlede årlige udgifter inklusive oprettelsesomkostninger, renter og løbende omkostninger ved et lån i forhold til det lånte beløb. Hver gang, du får et lån eller en kredit, skal ÅOP’en oplyses.

ÅOP er et rigtig godt begreb, når vi taler lån til boligforbedringer, fordi den slags lån ofte vil være et større beløb over en vis løbetid. Som Forbrugerrådet siger, er ÅOP kiloprisen på penge. Hvad koster det dig i procenter om året at låne de her penge? For at undgå at få et dyrt lån skal du sørge for at sammenligne priserne med ÅOP.

Hvis du vil sammenligne forskellige lån, skal du sørge for at vælge samme lånebeløb og låneperiode. Lånet med den laveste ÅOP vil så være det billigste for dig.

Fejl 2: Siger ja til for dyrt lån

Anden fejl er at takke ja til et lån, som i virkeligheden er alt for dyrt.

Renten i sig selv er fornuftig at kigge på, men du kan prissætte et lån på mange måder, så en lav rente kan dække over høje månedlige gebyrer og en høj etableringsomkostning, som i sidste ende betyder, at det bliver dyrere for dig i ÅOP at have den lavere rente.

Tårnhøje renter, dyre gebyrer eller stiftelsesomkostninger kan nemlig slå bunden ud af dit lånebudget, hvis ikke du har overblik over dem.

Måske vil dette også interessere dig: Vil du finde det billigste lån til boligforbedringer?
På jagt efter Danmarks billigste lån til boligforbedringer? Dette begreb skal du kende 

Netop derfor er det bedste råd også at kigge på lånets ÅOP for at se, hvor meget dit lån vil koste dig, fordi ÅOP som nævnt har taget højde for alle udgifterne til lånet.

Et andet godt sted at kigge for at undgå et dyrt lån er på “det samlede tilbagebetalingsbeløb”, som også skal fremgå af de oplysninger, du modtager, før du underskriver låneaftalen.

Beløbet fortæller dig i kroner og øre, hvor meget du skal betale tilbage over hele låneperioden. Låner du eksempelvis 50.000 kroner, og det samlede tilbagebetalingsbeløb er 75.000 kroner, har du betalt 50 procent mere, end du har lånt.

Fejl 3: Låner ikke til uforudsete udgifter

Tredje fejl er ikke at låne nok til uforudsete udgifter. Særligt når du skal låne til boligforbedringer, er det en god idé at være sikker på, at du låner nok.

Læs også: Hvor meget koster det at låne til boligforbedringer? Og kan det betale sig?
Vi guider til omkostningerne her, så du kan tage en fornuftig beslutning 

Pludselig koster håndværkerne ekstra. Materialerne er dyrere, end du på forhånd regnede med. Du har glemt at tage højde for udgifter til tilladelser hos myndighederne.

Mange ting kan være med til at øge udgifterne, når det drejer sig om byggeprojekter, fordi det kan være vanskeligt at planlægge alt.

Fjerde fejl er ikke at holde øje med renten.

Hvis du vælger at tage et privatlån til at finansiere dine forbedringer på boligen, vil lånet som oftest være med variabel rente.

Det betyder i sagens natur, at renten kan ændre sig i lånets løbetid – f.eks. kan renten stige, hvis markedsrenten gør.

Men variabel rente på et privatlån bør ikke give anledning til bekymring.

Måske vil dette også interessere dig: Hvordan finder du den bedste rente på et privatlån? 
Eksperten forklarer: Så nemt kan du finde den bedste rente

Renten, som du vil blive tilbudt på dit privatlån, afhænger af den konkrete kreditværdighedsvurdering af dig og din samlede økonomi, ligesom det også afgør, hvor meget du kan få lov at låne.

Selv om renten i sig selv ikke fortæller, hvorvidt et lån til boligforbedringer er billigt, er det en god idé at holde godt øje med den alligevel, da du får fradrag i din skat for renteudgifter, og det gør du ikke for gebyrer.

Fejl 5: Vælger urealistisk tilbagebetalingsplan

Femte fejl er at låne beløbet til boligforbedringerne over så kort en periode, at du kommer til at sætte dig for stramt, så du i længden ikke kan afdrage på dit lån hver måned.

Derfor skal du, når du vælger din tilbagebetalingsperiode, sørge for ikke at presse dit budget til det maksimale. Efterlad rum til uforudsete udgifter, når du udregner, hvor meget du kan lægge hver måned i afdrag til dit privatlån.

Omvendt skal du heller ikke vælge en tilbagebetalingsperiode, som er alt for lang – så skal du i hvert fald være klar over, at du skal betale renter i det ekstra antal år eller måneder, og at det naturligvis vil gøre dit lån dyrere.

Hvis du har lånt 10.000 for meget til dit køkken, skal du også være sikker på, at du kan få lov at betale de penge tilbage, uden at der er en eller anden særlig straf eller et gebyr, som du skal betale.

Læs også: Din boligs energimærke har stor betydning for din boligs værdi (og din fortjeneste)
Læs, hvordan du med energirenovering kan tjene penge på øge din boligs energimærkning

Tricket til at vælge en god plan for din tilbagebetaling er at forsøge at gøre den så kort som mulig, samtidig med at der er efterladt rum til uforudsete udgifter i dit øvrige budget.