Hvad betyder kreditværdighedsvurdering?​​

Hvad betyder det egentlig at være kreditværdig? Hvordan fungerer en kreditværdighedsvurdering? Hvilke data samles ind, og hvad er afgørende for, om jeg betragtes som kreditværdig? Hvis jeg ikke er kreditværdig, hvad kan jeg så gøre?

Dette er spørgsmål, som ikke alle kan svare på, og som de fleste af os møder på et eller andet tidspunkt. Det er ikke meningen, at det skal føles ubehageligt at blive kreditvurderet – derfor forsøger vi her at svare på de spørgsmål, som mange sidder med.

ÅOP, variabel rente og etableringsomkostninger. Forstå låne-verdenens begreber.
Vi guider til de vigtigste begreber i artiklen her.

Er jeg kreditværdig?

En kreditværdighedsvurdering er en analyse af din kreditværdighed og handler først og fremmest om, hvorvidt du har et tilstrækkeligt rådighedsbeløb hver måned, når alle udgifter er betalt. Formålet er at sikre, at du ikke kommer til at overgældsætte dig, hvis du optager et lån.

Når en bank vurderer din kreditværdighed, ser den på din økonomiske situation som helhed – både din indkomst, dine faste udgifter, eksisterende lån og din generelle økonomiske adfærd. Det afgørende er, om din økonomi kan bære yderligere gæld på en ansvarlig måde.

Om du er kreditværdig eller ej handler også om din evne til at administrere gæld. Hvis du er kreditværdig, har du ingen betalingsanmærkninger. Med andre ord har du over en længere periode vist, at du kan betale, når du skal. Du har likviditeten i orden, du bruger ikke mere, end du har, og din økonomi er stabil.

Din livssituation er også vigtig i vurderingen af din kreditværdighed. Om du er lønmodtager eller selvstændig, ejer eller lejer bolig, og om du har forsørgerpligt eller anden gæld, kan påvirke dit rådighedsbeløb og dermed din kreditværdighed.

Hvordan foregår en kreditværdighedsvurdering?

En kreditværdighedsvurdering kan gennemføres af virksomheder, som har et sagligt formål med at behandle disse oplysninger såsom din bank.

Der indsamles og benyttes oplysninger fra offentligt tilgængelige kilder samt oplysninger, du selv giver samtykke til. Det kan blandt andet omfatte:

• Oplysninger fra CPR-registret

• Oplysninger fra kreditoplysningsbureauer

• Lønsedler og årsopgørelse fra Skattestyrelsen (som du giver samtykke til via MitID)

• Oplysninger om eksisterende lån, eksempelvis via KreditStatus (som du giver samtykke til via MitID)

Derudover kan du blive bedt om at oplyse andre relevante forhold, såsom dit rådighedsbeløb, husstandens størrelse, faste udgifter og tidligere økonomiske forhold.

Hvordan får du det bedste lån?
Læs, hvad der karakteriserer de bedste privatlån her.

Hvordan bliver jeg kreditværdig?

Hvis du ikke bliver vurderet kreditværdig, er det ikke en permanent situation, du står i. Alle kan opleve vanskelige økonomiske perioder i livet, og der er flere tiltag, du kan foretage, for at opnå kreditværdighed igen.

For at blive kreditværdig igen, er det essentielt, at du prioriterer din økonomi. Det første, du kan gøre, er at betale alle forfaldne regninger og eventuel gæld. Det er også vigtigt at vise, at du kan betale af på din gæld hver måned.

Forsøg også at skaffe dig en så stabil arbejdssituation som mulig, og læg en plan for afbetaling af gæld. En stabil økonomi vil ikke bare gøre dig kreditværdig, men det er også en investering i din egen fremtid.​