Børneopsparing: Hvordan gør jeg?
Overvejer du at oprette en børneopsparing, der kan give dit barn en god start på voksenlivet? Læs med her, hvor vores ekspert guider til reglerne for børneopsparing, og hvordan du får mest ud af børneopsparingen.
Siden 1972 har forældre kunnet give deres børn en økonomisk håndsrækning ved at oprette en børneopsparing. Og med indførelsen af en række nye regler for børneopsparing i 2018, er potentialet i den hjælpende hånd er blevet fordoblet. Nu kan man maksimalt indsætte 72.000 kr. i stedet for de tidligere 36.000, og den årlige indbetalingsgrænse er ligeledes fordoblet til 6.000 kr.
Med det nye loft kan børneopsparingen eksempelvis bruges til indskuddet i en lejebolig eller som hjælp til indskuddet i en ejer- eller andelsbolig. På den måde kan forældrene sende børnene ordentligt afsted.
Hvilke fordele er der på en opsparingskonto?
Der er stor forskel på, om det kan betale sig at have en opsparingskonto. Læs med her.
Fordele ved en børneopsparing
En børneopsparing er særligt attraktiv, fordi der gælder unikke regler for afkastet af opsparingen. På en almindelig konto er renteindtægterne skattepligtige, men på en børneopsparing er en af de helt store fordele, at renteindtægterne ikke indkomstskattepligtige, og så er de også fri for afgifter. Det betyder, at dit barn får glæde af hele børneopsparingen.
En anden fordel ved en børneopsparing er, at rentesatsen typisk er væsentligt højere på en børneopsparing end på en almindelig indlånskonto.
Det kan med andre ord godt betale sig at se dig omkring, før du vælger bank til en børneopsparing. For selvom det er belejligt at have alle sine aktiviteter samlet i én bank, kan du måske få en bedre rente et andet sted.
Selvom rentesatsen måske er mange gange højere på en børneopsparing end en normal indlånskonto, er det ikke en stor udskrivning for bankerne, som ser den højere rente som en investering.
Børneopsparingen er en måde for banken at skabe en relation til børn og unge, og det har stor betydning for deres bankvalg, når de bliver voksne.
For bankerne er opsparinger til børn altså med til at knytte nye kunder til banken, før de bliver voksne, og samtidig har banken kontakt til forældrene.
Hvorfor er der nogle, der bruger SKAT som opsparing?
Læs, hvordan opsparing og SKAT hører sammen her.
Regler for børneopsparing
Ifølge de nyeste regler for børneopsparing gælder det, at forældre og bedsteforældre kan oprette en børneopsparing til deres barn eller barnebarn. Der kan kun oprettes én konto af denne type pr. barn, og den kan oprettes så snart barnet er født, har fået et navn og et cpr-nummer. Opsparingen bliver nemlig oprettet i barnets navn, og det er barnet, der ejer den. Du kan også oprette en børneopsparing på et senere tidspunkt, hvis din økonomi ikke er til det, når barnet bliver født.
En børneopsparing er en konto med særlig status, så du skal specifikt spørge efter en børneopsparingskonto, for at barnet kan få glæde af fordelene. Vær i øvrigt opmærksom på, at det ikke er alle banker, der tilbyder en børneopsparingskonto, selvom det er en almindelig service at tilbyde for de fleste banker.
Hvor meget kan du indbetale til børneopsparing?
Du og barnets bedsteforældre kan indsætte op til 6.000 kr. hvert år på børneopsparingen, og der kan maksimalt indsættes 72.000 kr. i alt. Med renteindtægter kan det endelige beløb sagtens overstige de 72.000 kr., det er der ingen problemer i. Det er blot det indsatte beløb på opsparingskontoen, der ikke må overstige 72.000 kr.
Du kan frit vælge, hvordan du indbetaler til dit barns børneopsparing – for eksempel om det er faste månedlige beløb eller enkelte større beløb i løbet af året. Indbetaler du maksbeløbet hvert år, vil der gå 12 år, før børneopsparingen når beløbsgrænsen på 72.000 kr.
Som udgangspunkt er børneopsparingen bundet frem til barnet er 14 år, men der er en obligatorisk bindingsperiode på syv år. Den betyder, at opretter du kontoen senere, for eksempel når barnet er 10 år, kan kontoens midler først frigøres, når barnet fylder 17 år. Bindingen kan desuden forlænges efter dine ønsker helt frem til barnets 21. år, hvor pengene under alle omstændigheder skal udbetales. Du skal blot aftale den nye periode med banken, inden den oprindelige udløbsdato oprinder.
Kan du bruge børneopsparingen som en investering?
Hvis du gerne vil have så meget ud af børneopsparingen som muligt, kan du overveje at investere pengene undervejs. Der gælder nemlig samme skatte- og afgiftregler, hvis du investerer, som hvis du lader pengene stå på kontoen.
Derfor tilbyder bankerne ofte flere forskellige typer børneopsparinger, hvoraf nogle er investeringsbaserede.
Investering kan give et bedre afkast på børneopsparingen, end hvis pengene bare står i banken. Omvendt giver det også en usikkerhed; du kan jo have investeret i de forkerte papirer på et ufordelagtigt tidspunkt.
Investering behøver ikke kun være aktier. Det kan også være obligationer, hvor risikoen er mindre end aktier, men over en lang periode giver aktier et bedre afkast. Derfor blander man typisk aktier og obligationer i en børneopsparingspulje.
